Nunca ha sido más fácil convertirse en millonario de Isa

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Convertirse en millonario de Isa será dos veces más fácil para la próxima generación de inversores, según muestra una nueva investigación.

Unirse al club de £ 1 millón es un sueño imposible para muchos, pero invertir en Isas podría hacerlo más fácil de lo que cree.

Hay 579 inversores con Isas por valor de más de £ 1 millón con el corredor Hargreaves Lansdown.

Buena vida: unirse al club de £ 1 millón es un sueño imposible para muchos, pero invertir en Isas podría hacerlo más fácil de lo que piensas

Su edad promedio es de 71 años, y los que tienen entre 60 y 70 años son más propensos a ser millonarios de Isa. Dos tercios son hombres.

Pero es más fácil que nunca unirse a ellos. Los millonarios de hoy han acumulado fortunas a pesar de estar limitados a una contribución anual máxima de £ 7,000 durante los nueve años posteriores al lanzamiento de Isas en 1999.

Estos inversores tuvieron que lograr un crecimiento anual promedio del 14 por ciento en las contribuciones máximas de Isa para alcanzar la marca de £ 1 millón, según AJ Bell.

Pero ahora que los inversores tienen una asignación máxima de £ 20,000, necesitarían solo un crecimiento del 7 por ciento para ganar el premio mayor de £ 1 millón durante el mismo período de 21 años.

Laith Khalaf, analista financiero de AJ Bell, dice: “Eso significa que los millonarios Isa del futuro serán más abundantes y más jóvenes”.

Como invierten los gatos gordos de Isa

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Un Isa es un valioso refugio fiscal para ahorros e inversiones, ya que no paga impuestos sobre los intereses por un Isa en efectivo, ni sobre las ganancias de ninguna inversión.

Cualquier asignación de Isa no utilizada no se transfiere; si no la usa, la pierde. Tiene hasta el 5 de abril para usar la asignación de £ 20,000 de este año.

Sarah Coles, analista de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, dice que los millonarios de Isa “guardan el secreto” para hacer una fortuna con una inversión diligente.

Ella dice: ‘Si bien algunas personas invierten con la esperanza de enriquecerse rápidamente, la gran mayoría de los millonarios de Isa han construido una fortuna a través del enfoque mucho más confiable de enriquecerse lentamente.

“No asumen riesgos enormes: simplemente han invertido consistentemente la mayor cantidad posible de su asignación anual en una cartera diversa y equilibrada, todos los años, durante décadas”.

Las diez acciones principales de este grupo están dominadas por empresas de primera línea, incluidas Lloyds, Shell y BP.

Khalaf dice que esto podría deberse a que los grandes nombres del FTSE son populares entre los inversores de mayor edad, ya que son pagadores habituales de dividendos, incluso si la pandemia redujo los pagos o se perdió.

Unirse al club de £ 1m es un sueño imposible para muchos, pero invertir en Isas podría hacerlo más fácil de lo que cree

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Y la Sra. Coles dice que otros inversionistas han mostrado un apetito por invertir en empresas “hundidas por la pandemia” con la esperanza de que el precio de sus acciones se recupere.

Ella agrega: ‘Los millonarios de Isa no están tan interesados ​​en esto, porque están menos preparados para arriesgarse a tener acciones que no superen la crisis’.

Adrian Lowcock, director de inversiones personales de Willis Owen, dice que las diez acciones principales no representan necesariamente a las empresas que se han desempeñado mejor en los últimos años. Agrega: ‘Es cuando compraron las acciones lo que más importa.

“Muchas de estas acciones son inversiones cíclicas que no tienen una amenaza existencial que les plantee la pandemia.

“En general, la lista de acciones parece estar impulsada por valoraciones con un sesgo hacia las áreas menos riesgosas del mercado”.

Los millonarios Isa de AJ Bell tienen un promedio de 28 inversiones cada uno, lo que demuestra la importancia de no poner todos los huevos en una canasta.

De hecho, el Sr. Khalaf señala que algunos tenían la Renta de Renta Variable de LF Woodford cuando se suspendió la negociación y todavía están esperando el pago final.

Dice que muestra que un fondo que tiene un desempeño deficiente “no tiene por qué hacer descarrilar una cartera bien diversificada”.

Cuando se trata de fondos y otras inversiones colectivas, los millonarios de Isa tienen una amplia mezcla internacional, que según la Sra. Coles “distribuye el riesgo entre empresas de clase mundial”.

Añade que la aparición de los fondos de tecnología y salud demuestra que los inversores tienen confianza en estos sectores para ‘superar’ al mercado.

Un total de 28 compañías de inversión habrían hecho millonarios a los inversionistas si hubieran invertido la asignación anual completa de Isa en la misma firma cada año, según nuevos datos de la Asociación de Compañías de Inversión.

Invertir la asignación completa de Isa anualmente desde 1999 hasta 2020 (un total de £ 246,560) y reinvertir los dividendos en Scottish Mortgage habría generado un bote libre de impuestos de £ 2,541,100 para el 31 de enero de 2021, más de diez veces la inversión original.

Los fideicomisos de inversión representan el 54% de la cartera promedio de los millonarios Isa de Interactive Investor. Esto podría deberse a que tienden a superar a los fondos a largo plazo.

Los más populares son Scottish Mortgage, Alliance Trust y Witan Investment Trust.

m.dilworth@dailymail.co.uk

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